现实场景：收债员如何运作?

这是一个假设的例子来展示收债员的工作原理。假设 Jesse 欠 ABC 银行 15,000 美元的信用卡。他们错过了六个月的付款，因为他们被债务压得喘不过气来。信用卡发卡机构多次尝试通过其内部收款部门收取欠款。最后一次尝试后，银行关闭卡并将 Jesse 的账户发送给第三方收款机构以承担收款活动。

账户到达后，催收机构会向杰西发送一封信，告知他们现在负责在账户上收款。该机构可能会发送信件并尝试通过电话联系杰西来追讨债务。

如果活动成功，该机构可能会获得费用或未偿余额的一定百分比。其余的将发送给原始债权人，该账户被视为全额支付。

收债员是否向征信机构报告信息？

是的，收债员可以向征信机构报告债务，但前提是它已经联系了债务人。

拖欠债务也可能以原始债权人的名义反映在该人的信用报告中。两者都可以在信用报告中保留长达七年，并对个人的信用评分产生负面影响，其中很大一部分是基于他们的付款历史。

《公平债务催收实践法》是否涵盖商业债务？

不可以，《公平债务催收实践法》仅适用于消费者债务，例如抵押贷款、信用卡、汽车贷款、学生贷款和医疗费用。

美国国税局是否使用收债员？

是的，美国国税局 （IRS） 在某些情况下会使用私人机构来收取未缴税款。发生这种情况时，美国国税局会向纳税人发送一份名为 CP40 的官方通知。

由于诈骗很常见，纳税人应警惕任何声称代表国税局工作的人，并与国税局核实以确保。

收债员有执照吗？

收债员是否获得许可完全取决于他们受雇的州。一些州对收债员有许可要求，而另一些州则没有。美国的所有收债人，无论是否有执照，都必须遵守联邦《公平收债实践法》，一些州制定了具体法律来监管收债人并保护居民借款人。

底线

收债员帮助债权人追回拖欠的消费者债务，无论是内部还是通过第三方，但他们的行为受到 FDCPA 的监管。该法律禁止骚扰、虚假陈述和不公平策略，赋予消费者对债务提出异议并向 FTC、CFPB 或州当局报告违规行为的权利。

收债会影响信用评分，因此消费者了解自己的权利非常重要。最近的更新，例如 CFPB 的 2021 年收债规则，进一步加强了该过程的透明度和保护。